Přehled investic do P2P půjček

Přehled investic do P2P půjček

Porovnání P2P platform a jak se nám na nich vede.

Nejvýhodnější investice do P2P

Pro naše zhodnocení budeme srovnávat P2P projekty do kterých investujeme. Hodnotit budeme na základě našich zkušeností, referencí od známých a hlavně skutečných čísel.

Protože náš hlavní cíl je aby jsme na těchto investicích vydělali. Tak nás v prvé řadě zajímá skutečný zisk a a návratnost investice.

Hodnocení P2P projektů:

Projekty od nás budou získávat body od jedné do desíti kde deset je nejlépe a jedna nejhůře.

 

 

Zonky  logo Zonky.cz

  1. Očekávaný výnos (reálný): 4Očekávaný výnos máme aktuálně 3,5%.
  2. Průměrný výnos dle statistik: 7 – Dle statistik vychází průměr na 9,5%.
  3. Riziko nesplacení půjček (dle statistik): 6 – Dle statistik, které chodí ze Zonky je průměrně 1,13% ale očekávaný je 3,35%.
  4. Očekávaný výnos s dopadem rizika: 4 – dle informacích popsaných výše je očekávaný výnos kolem 3%.
  5. Diverzifikace (nejmenší možná investice do jedné půjčky): 8 – Jako minimum můžete do jedné půjčky investovat 200 kč
  6. Průměrná Návratnost investice (reálná): 4 – Momentální průměrná doba splácení investice, máme 6 let (70 měsíců). Navíc stále platí nepřítomnost sekundárního trhu, takže se z investice není možné rozvázat.
  7. Vymáhání neuhrazených půjček (dle smlouvy): 7 – dle SoD náhrady na vymáhání v prvé řadě hradí Zonky a po vymáhání těchto nákladů po dlužníkovy je vyplácen i investor.
  8. Možnost výběru zajímavých investic (subjektivní hodnocení): 5Z důvodu velkého přetlaku investorů je téměř nemožné investovat do zajímavých půjček. Když Vám přijde email o nové půjčce věčinou už je zainvestovaná než na ní kliknete. Částečně lze toto řešit stažením neoficiální aplikace Zonkoid (pro android) nebo Zonkois (pro apple).
  9. Komunikace s platformou (subjektivní hodnocení): 8Komunikace při řešení vložení peněz probíhala naprosto v pořádku, pravidelné emaily od ředitele Zonky a přítomnost zaměstnanců na facebookovské stránce je určitě taky plus.
  10. Intuitivní ovládání a financování půjček (subjektivní hodnocení): 8Grafická stránka a jednoduchost webu se nám líbí. Vlastně ihned po prvním přihlášení jsme se rychle zorientovali.
  11. Sekundární trh/autoinvestor: 3Sekundární trh momentálně není, ale měl by být co nejdříve spuštěn, autoinvestor není.
  12. Zkušenosti a reference zkušenějších investorů: 7Ohlasy jsou víceméně kladné, až na nějaké prosby o vylepšení na kterých se ale pracuje.
  13. Investorská komunita: 8 – Na Facebooku funguje aktivní komunita investorů do které vstupují i zaměstnanci Zonky a pomáhají řešit problémy. Odkaz na stránku zde.
  14. Další zohlednění: Plusové body je třeba přičíst i za dobrý marketing a České právní prostředí.

 

Žlutý melounzluty meloun logo

  1. Očekávaný výnos (reálný):6 Očekávaný výnos máme aktuálně 5,4%.
  2. Průměrný výnos dle statistik: 8 Dle statistik vychází průměr na 12%.
  3. Riziko nesplacení půjček (dle statistik): 5 – Dle statistik, které poskytuje Žlutý meloun se očekává průměrně 3,55%.
  4. Očekávaný výnos s dopadem rizika: – dle informacích popsaných výše je očekávaný výnos kolem 5,2%.
  5. Diverzifikace (nejmenší možná investice do jedné půjčky): 3 – Jako minimum můžete do jedné půjčky investovat 500 Kč nebo 25 Euro.
  6. Průměrná Návratnost investice (reálná): 5 – Momentální průměrná doba splácení investice, máme 5 let (60 měsíců).
  7. Vymáhání neuhrazených půjček (dle smlouvy): 7 – dle SoD náhrady na vymáhání v prvé řadě hradí Žlutý meloun a po vymáhání těchto nákladů po dlužníkovy je vyplácen i investor.
  8. Možnost výběru zajímavých investic (subjektivní hodnocení):6 – Z důvodu přetlaku investorů je obtížné investovat do výnosnějších projektů, umocňuje to i fakt že se investuje formou aukce (nižší úrok vyhrává). Plus je autoinvest viz. níže.
  9. Komunikace s platformou (subjektivní hodnocení): 7 – Komunikace při řešení vložení peněz probíhala naprosto v pořádku, pravidelné emaily zhodnocení měsíce je určitě taky plus.
  10. Intuitivní ovládání a financování půjček (subjektivní hodnocení):6 – Grafická stránka je vydařená ale přehlednost webu je dle nás horší. Do různých stránek se musíme prostě proklikat protože na hlavní stránce není přímá volba.
  11. Sekundární trh/autoinvestor: 8 – Sekundární trh je ale od nás zatím není odzkoušen, autoinvestor pracuje zatím dobře.
  12. Zkušenosti a reference zkušenějších investorů: 5 – Ohlasy jsou víceméně kladné, Ale není jich zatím tolik jako na Zonky
  13. Investorská komunita: – Na Facebooku funguje oficiální stránka platformy ale chybí komunitní stránka. Místo toho je možné dohledat komunitní stránku s diskuzí přímo na Stánkách Žlutého melounu zde.
  14. Další zohlednění: Jako plusový bod přičteme České (resp. Slovenské) právní prostředí

 

MintosMintos logo

  1. Očekávaný výnos (reálný): 9 – Očekávaný výnos máme aktuálně 11,1%.
  2. Průměrný výnos dle statistik: 9 – Dle statistik vychází průměr na 11,6%.
  3. Riziko nesplacení půjček (dle statistik): 5 – Dle statistik, které poskytuje Mintos se očekává průměrně 4,00% (Ve statistikách není přesné číslo. Toto je odvozeno ze známých statistik).
  4. Očekávaný výnos s dopadem rizika: – dle informacích popsaných výše je očekávaný výnos kolem 10,65%.
  5. Diverzifikace (nejmenší možná investice do jedné půjčky): 8 – u většiny půjček je minimální vklad 25 Euro.
  6. Průměrná Návratnost investice (reálná): 8 – Momentální průměrná doba splácení investice, máme 1 rok (11 měsíců).
  7. Vymáhání neuhrazených půjček (dle smlouvy): 10 – V Mintos funguje služba garance zpětného odkoupení. Není to automaticky u všech půjček ale při hledání investic se dá filtrovat i podle tohoto zadání. Funguje to tak, že když je půjčka 60 dní v prodlení, tak jí od Vás poskytovatel půjčky automaticky odkoupí.
  8. Možnost výběru zajímavých investic (subjektivní hodnocení): 9 – Půjček je na výběr opravdu mnoho, takže můžete pomoci různých filtrů hledat takové půjčky, které Vám nejvíce vyhovují.
  9. Komunikace s platformou (subjektivní hodnocení): 7 – Zatím jsme nebyli nuceni s nikým komunikovat protože nebyl žádný důvod.
  10. Intuitivní ovládání a financování půjček (subjektivní hodnocení): 6 – Grafická stránka je vydařená a přehledná, Vše naleznete na pár stránkách. Jediný probém nám dělalo ze začátku nastavení autoinvestora
  11. Sekundární trh/autoinvestor: 9 – Sekundární trh funguje v případě, že by jste chtěli vybrat všechny investice, navíc funguje i garance zpětného odkoupení / autoinvestice taky funguje.
  12. Zkušenosti a reference zkušenějších investorů: 7 – Mezi českými investory se Mintos těší velké popularitě tím jak je zaměřen na spokojenost investorů.
  13. Investorská komunita: – Na Facebooku funguje aktivní komunita českých i zahraničních investorů, kteří pomáhají řešit problémy. Odkaz na stránku zde.
  14. Další zohlednění:

 

BondoraBondora logo

  1. Očekávaný výnos (reálný): 9 – Očekávaný výnos máme aktuálně 13,0%.
  2. Průměrný výnos dle statistik: 10 – Dle statistik vychází průměr na 14,6%.
  3. Riziko nesplacení půjček (dle statistik): 4 – Dle statistik, které poskytuje Bondora se očekává průměrně 4,30% (Ve statistikách není přesné číslo. Toto je odvozeno ze známých grafů a statistik).
  4. Očekávaný výnos s dopadem rizika: 10 – dle informacích popsaných výše je očekávaný výnos kolem 12,45%
  5. Diverzifikace (nejmenší možná investice do jedné půjčky): 9 – u většiny půjček je minimální vklad 2 Euro.
  6. Průměrná Návratnost investice (reálná): 7 – Momentální průměrná doba splácení investice, máme 3,6 roky (44 měsíců).
  7. Vymáhání neuhrazených půjček (dle smlouvy): 7 – dle pocmínek na webu, náhrady na vymáhání v prvé řadě hradí Bondora a po vymáhání těchto nákladů po dlužníkovy je vyplácen i investor.
  8. Možnost výběru zajímavých investic (subjektivní hodnocení):  7 Na Bondoře momentálně není možnost vybrat si do které půjčky budete investovat, protože vše je pomocí autoinvestoru. Sedmičku jsme tedy dali jako střední hodnotu.
  9. Komunikace s platformou (subjektivní hodnocení): 6 – Komunikace při řešení vložení peněz probíhala naprosto v pořádku.
  10. Intuitivní ovládání a financování půjček (subjektivní hodnocení): 3 – Grafická stránka je z porovnávaných stránek nejhorší a přehlednost webu není dobrá. Do různých stránek se musíme prostě proklikat protože na hlavní stránce není přímá volba.
  11. Sekundární trh/autoinvestor: 4 – Sekundární trh funguje v případě, že by jste chtěli vybrat všechny investice/ autoinvestice funguje jako jediná možnost.
  12. Zkušenosti a reference zkušenějších investorů: 2 –  ty jsou jednoznačně nejhorší, Spousty investorů si stěžuje na netransparentní přehledy, nebo nesrozumitelnost vnitřních mechanismů.
  13. Investorská komunita: – Na Facebooku funguje komunita českých i zahraničních investorů, Není ale moc aktivní ani velká. Odkaz na stránku zde.
  14. Další zohlednění: -2 – Tentokrát tady udělíme minusové body a to převážně za časté změny podmínek, nesrozumitelnost některých výpisů atd. 

 

Výsledky hodnocení (Květen 2017)

1pohár pro víteze. místo – MINTOS

(odkaz na Mintos s prémií zde)

Mintos získal v Našem porovnání v průměru 7,3 body na porovnávaný dotaz. První místo si zasloužil vyrovnaností a držení velkého standardu v péči o investora.

2. místo – Zonky

(Odkaz na Zonky naleznete zde)

Na druhém místě z námi posuzovaných a používaných platforem se umístila pro Čechy nejznámější P2P platforem Zonky, s počtem 5,8 průměrných bodů. Nedosahujeme v ní zatím velké zisky a rozhodně se má v čem zlepšovat. Vidíme v ní však velký potenciál a hlavně dobrou komunikaci a řešení problémů.

Výhodná je i při žádosti o půjčku!

3. místo – Bondora a Žlutý meloun

(odkaz na Bondoru s vstupní prémií 5 Euro zde, odkaz na Žlutý meloun je zde)

Bondora a žlutý meloun získali oba průměr 5,6 bodů. Bondora má sice nejvyšší zisk ale reference, zkušenosti a možnost ovládání není nijak oslnivé a spíše upadá než aby se zvedalo. Žlutý meloun je naopak nová stránka která se zatím zlepšuje. Sráží ho však malé množství investorů a vysoká minimální investice do půjčky.

 

Jak zdanit zisk na P2P platformách?

Rozhodně je nutné zisk danit. Domnívat se že úřady nepřijdou na vaše zisky z P2P investování je bláhové a časem si zakládáte na problémy.

Jak danit se blíže dozvíte v připravovaném článku: Zdanění výnosů z internetových investic – Fyzické osoby

Na závěr porovnání s klasickými investicemi a dopad inflace

Jak si vede investování do P2P půjček oproti klasickým investicím jako je stavební spoření, spořící účet, Penzijní spoření, nemovitosti, drahé kovy, dluhopisy akcie atd.

(momentálně se porovnání připravuje)

A úplně na závěr porovnání s investicí do kryptoměn.

Investování do kryptoměn je dnes velké téma. Dá se říct, že všechny hlavní kryptoměny rostou. Otázkou je co je jen nafouknutá bublina, co je opravdu kryptoměna a co jen reklamní tah.

Bitcoin

Pouhým držením Bitcoinu se zhodnotili naše finance za 2 měsíce o více než 20 % (stav k první polovině roku 2017).

A to nemluvíme o obchodování a spekulování s kurzem, které je ale už pro opravdu odvážné a zodpovědné investory, kteří se nebojí investovat svůj čas a finance.

Bitcoin a ostatní altercoiny už zdaleka nejsou jen pro intoše, geeky a podobné IT šprty. Jestli se zajímáte o investování, finance a chtěli by jste začít s cryptoměnou, tak můžete začít na této stránce. 

Kam až může kurz Bitcoinu a ostatních altercoinů růst? dle některých odhadů by mohl za 10 let narůst o 3 483% (viz. tento zdroj). I kdyby byla skutečnost jen poloviční je to dle nás výhodné zkusit. Člověk přeci nakonec lituje vždy toho co neudělal a ne toho co udělal.

 

 

 

Leave a reply

Your email address will not be published.

You may use these HTML tags and attributes:

<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>