Header Image -

Tag Archives

10 Articles

Danění zisků z Mintos

Danění zisků z Mintos

Mintos logo

 

Ke zdanění zisků z projektu Mintos jsme postupovali podle rad na stránkách Finlordu.

Doporučujeme všem si tento odkaz projít a nastudovat. Níže se budeme zabývat pouze tím jak jsme skutečně zisky z Mintos danili my.

Danění zisku z Mintos se řídí podle §10

Jako podklad nám bude sloužit  výstup z našeho účtu. Cesta jak se k němu dostat je následující:

Výpis z účtu > a jako datum zahájení zadáme 1.1.2017 a datum ukončení 31.12.2017

Vygenerovaný výstup bude vypadat nějak takto:

Vyznat se ve výpisu a udělat z něho základ pro daňové přiznání nám přišlo ze všech námi zkoušených P2P nejsložitější.

Postupovali jsme ale takto. Všechny příjmy dosažené v tomto roce mínus čistý zisk museli být první výdaje.

Čistý zisk jsme stanovili odečtením poplatků od úroků (jak na sekundárním trhu, z běžných úroků i úroků z odkoupených pohledávek)

Pro doložení tohoto postupu jsme zpracovali rozšíření excelové tabulky ze Zonky a to následovně:

Nesmíte zapomenou na přepočet na Kč a to opět pomoci jednotného kurzu v roce 2017 (zdroj: www.kurzy.cz).

Jak výdaje tak příjmy zapíšeme do přílohy č. 2 našeho daňového přiznání v kategorii F Jiné příjmy.

Společně s daňovým přiznáním odevzdáme i tabulky s výpočtem výdajů a příjmů

 

A to je vše.

 

UPOZORNĚNÍ: Výše ​​uvedená doporučení nejsou daňovým poradenstvím ve smyslu zákona č. 523/1992 Sb. o daňovém poradenství a Komoře daňových poradců České republiky v platném znění. Doporučení slouží jako pomůcka pro investory pro zorientování se v problematice zdanění jejich příjmů na Mintos. Autor tohoto článku popisuje svůj soukromý názor a pohled investora, nelze jej považovat za závazné doporučení ohledně provedení zdanění zmíněných příjmů a autor nenese žádnou odpovědnost, za správnost uvedených informací

 

 

 

 

Danění zisků ze Zonky

Danění zisků ze Zonky

logo Zonky.cz

 

Ke zdanění zisků z projektu Zonky jsme se nechali inspirovat skvěle udělaným návodem na této stránce.

Doporučujeme všem si tento odkaz projít a nastudovat. Níže se budeme zabývat pouze tím jak jsme skutečně zisky ze Zonky danili my.

Danění zisku ze Zonky se řídí podle §10

Jako podklad nám bude sloužit excelový výstup z našeho účtu. Cesta jak se k němu dostat je následující:

Můj profil > Informace k daním > Za rok 2017

Vygenerovaný výstup bude vypadat nějak takto:

Pro zdanění zisků dle §10, nás zajímají příjmy a výdaje. Jelikož jsme ale za tento zdanitelný rok měli větší výdaje než přijmu, uplatníme si pro daňové přiznání výdaje ve výši příjmů (v příštím roce si uplatit zbytek výdajů opět do výše příjmů než budou příjmy převyšovat výdaje, podle pravidla částečného uplatnění nákladů).

Pro doložení tohoto postupu jsme zpracovali rozšíření excelvé tabulky ze Zonky a to následovně:

Jak výdaje tak příjmy zapíšeme do přílohy č. 2 našeho daňového přiznání v kategorii F Jiné příjmy.

Společně s daňovým přiznáním odevzdáme i tabulky s výpočtem výdajů a příjmů

 

A to je vše.

 

UPOZORNĚNÍ: Výše ​​uvedená doporučení nejsou daňovým poradenstvím ve smyslu zákona č. 523/1992 Sb. o daňovém poradenství a Komoře daňových poradců České republiky v platném znění. Doporučení slouží jako pomůcka pro investory pro zorientování se v problematice zdanění jejich příjmů na Zonky. Autor tohoto článku popisuje svůj soukromý názor a pohled investora, nelze jej považovat za závazné doporučení ohledně provedení zdanění zmíněných příjmů a autor nenese žádnou odpovědnost, za správnost uvedených informací

 

 

 

 

Danění zisků z Bondora

Danění zisků z Bondora

Bondora logo

 

Ke zdanění zisků z projektu Bondora jsme postupovali podle rad na stránkách Finlordu.

Doporučujeme všem si tento odkaz projít a nastudovat. Níže se budeme zabývat pouze tím jak jsme skutečně zisky z Bondory danili.

Danění zisku z Bondory se řídí podle §8

Jako podklad nám bude sloužit PDF výstup z našeho účtu. Cesta jak se k němu dostat je následující:

Reports (česky: reporty) > Create new report > zvolte tax report (období od 1.1.2017 do 31.12.2017)

Vygenerovaný výstup bude vypadat nějak takto:

Pro zdanění zisků dle §8, nás zajímá políčko Net income (dle doporučení: Součet veškerých úroků z půjček = dílčí základ daně dle § 8 ZDP)

Protože je výpis v Eurech, provedeme přepočet pomoci jednotného kurzu v roce 2017 (zdroj: www.kurzy.cz). Výsledný zisk v korunách vyplníme do daňového přiznání, řádek č. 38

Výstup transakcí včetně přepočtu na Kč odevzdejte společně s daňovím přiznáním.

 

A to je vše.

 

UPOZORNĚNÍ: Výše ​​uvedená doporučení nejsou daňovým poradenstvím ve smyslu zákona č. 523/1992 Sb. o daňovém poradenství a Komoře daňových poradců České republiky v platném znění. Doporučení slouží jako pomůcka pro investory pro zorientování se v problematice zdanění jejich příjmů na Bondora. Autor tohoto článku popisuje svůj soukromý názor a pohled investora, nelze jej považovat za závazné doporučení ohledně provedení zdanění zmíněných příjmů a autor nenese žádnou odpovědnost, za správnost uvedených informací

 

 

Danění zisků ze Žlutého melounu

Danění zisků ze žlutého melounu

zluty meloun logo

 

Ke zdanění zisků z projektu Žlutý meloun najdete oficiální doporučení.

Doporučujeme všem si tento odkaz projít a nastudovat. Níže se budeme zabývat pouze tím jak jsme skutečně zisky ze Žlutého melounu danili.

Danění zisku ze Žlutého melounu se řídí podle §8

Jako podklad nám bude sloužit PDF výstup z našeho účtu. Cesta jak se k němu dostat je následující:

Terminál > Můj účet – detail účtu > Detail transakcí > Vygenerovat výpis transakcí (období od 1.1.2017 do 31.12.2017)

Vygenerovaný výstup bude vypadat nějak takto:

Pro zdanění zisků dle §8, nás zajímá políčko splátka úroků (dle doporučení ŽM: Součet veškerých úroků z půjček = dílčí základ daně dle § 8 ZDP)

Pokud je výpis v Eurech, provedeme přepočet pomoci jednotného kurzu v roce 2017 (zdroj: www.kurzy.cz). Výsledný zisk v korunách Vyplníme do danového přiznání, řádek č. 38

Výstup transakcí včetně přepočtu na Kč odevzdejte společně s daňovím přiznáním.

 

V případě, že jste prodávali investice na sekundárním trhu s ziskem, tento zisk se daní dle paragrafu §10.

A to je vše.

 

UPOZORNĚNÍ: Výše ​​uvedená doporučení nejsou daňovým poradenstvím ve smyslu zákona č. 523/1992 Sb. o daňovém poradenství a Komoře daňových poradců České republiky v platném znění. Doporučení slouží jako pomůcka pro investory pro zorientování se v problematice zdanění jejich příjmů na Žlutý meloun. Autor tohoto článku popisuje svůj soukromý názor a pohled investora, nelze jej považovat za závazné doporučení ohledně provedení zdanění zmíněných příjmů a autor nenese žádnou odpovědnost, za správnost uvedených informací

 

 

 

 

Přehled investic do P2P půjček

Přehled investic do P2P půjček

Porovnání P2P platform a jak se nám na nich vede.

Nejvýhodnější investice do P2P

Pro naše zhodnocení budeme srovnávat P2P projekty do kterých investujeme. Hodnotit budeme na základě našich zkušeností, referencí od známých a hlavně skutečných čísel.

Protože náš hlavní cíl je aby jsme na těchto investicích vydělali. Tak nás v prvé řadě zajímá skutečný zisk a a návratnost investice.

Hodnocení P2P projektů:

Projekty od nás budou získávat body od jedné do desíti kde deset je nejlépe a jedna nejhůře.

 

 

Zonky  logo Zonky.cz

  1. Očekávaný výnos (reálný): 4Očekávaný výnos máme aktuálně 3,5%.
  2. Průměrný výnos dle statistik: 7 – Dle statistik vychází průměr na 9,5%.
  3. Riziko nesplacení půjček (dle statistik): 6 – Dle statistik, které chodí ze Zonky je průměrně 1,13% ale očekávaný je 3,35%.
  4. Očekávaný výnos s dopadem rizika: 4 – dle informacích popsaných výše je očekávaný výnos kolem 3%.
  5. Diverzifikace (nejmenší možná investice do jedné půjčky): 8 – Jako minimum můžete do jedné půjčky investovat 200 kč
  6. Průměrná Návratnost investice (reálná): 4 – Momentální průměrná doba splácení investice, máme 6 let (70 měsíců). Navíc stále platí nepřítomnost sekundárního trhu, takže se z investice není možné rozvázat.
  7. Vymáhání neuhrazených půjček (dle smlouvy): 7 – dle SoD náhrady na vymáhání v prvé řadě hradí Zonky a po vymáhání těchto nákladů po dlužníkovy je vyplácen i investor.
  8. Možnost výběru zajímavých investic (subjektivní hodnocení): 5Z důvodu velkého přetlaku investorů je téměř nemožné investovat do zajímavých půjček. Když Vám přijde email o nové půjčce věčinou už je zainvestovaná než na ní kliknete. Částečně lze toto řešit stažením neoficiální aplikace Zonkoid (pro android) nebo Zonkois (pro apple).
  9. Komunikace s platformou (subjektivní hodnocení): 8Komunikace při řešení vložení peněz probíhala naprosto v pořádku, pravidelné emaily od ředitele Zonky a přítomnost zaměstnanců na facebookovské stránce je určitě taky plus.
  10. Intuitivní ovládání a financování půjček (subjektivní hodnocení): 8Grafická stránka a jednoduchost webu se nám líbí. Vlastně ihned po prvním přihlášení jsme se rychle zorientovali.
  11. Sekundární trh/autoinvestor: 3Sekundární trh momentálně není, ale měl by být co nejdříve spuštěn, autoinvestor není.
  12. Zkušenosti a reference zkušenějších investorů: 7Ohlasy jsou víceméně kladné, až na nějaké prosby o vylepšení na kterých se ale pracuje.
  13. Investorská komunita: 8 – Na Facebooku funguje aktivní komunita investorů do které vstupují i zaměstnanci Zonky a pomáhají řešit problémy. Odkaz na stránku zde.
  14. Další zohlednění: Plusové body je třeba přičíst i za dobrý marketing a České právní prostředí.

 

Žlutý melounzluty meloun logo

  1. Očekávaný výnos (reálný):6 Očekávaný výnos máme aktuálně 5,4%.
  2. Průměrný výnos dle statistik: 8 Dle statistik vychází průměr na 12%.
  3. Riziko nesplacení půjček (dle statistik): 5 – Dle statistik, které poskytuje Žlutý meloun se očekává průměrně 3,55%.
  4. Očekávaný výnos s dopadem rizika: – dle informacích popsaných výše je očekávaný výnos kolem 5,2%.
  5. Diverzifikace (nejmenší možná investice do jedné půjčky): 3 – Jako minimum můžete do jedné půjčky investovat 500 Kč nebo 25 Euro.
  6. Průměrná Návratnost investice (reálná): 5 – Momentální průměrná doba splácení investice, máme 5 let (60 měsíců).
  7. Vymáhání neuhrazených půjček (dle smlouvy): 7 – dle SoD náhrady na vymáhání v prvé řadě hradí Žlutý meloun a po vymáhání těchto nákladů po dlužníkovy je vyplácen i investor.
  8. Možnost výběru zajímavých investic (subjektivní hodnocení):6 – Z důvodu přetlaku investorů je obtížné investovat do výnosnějších projektů, umocňuje to i fakt že se investuje formou aukce (nižší úrok vyhrává). Plus je autoinvest viz. níže.
  9. Komunikace s platformou (subjektivní hodnocení): 7 – Komunikace při řešení vložení peněz probíhala naprosto v pořádku, pravidelné emaily zhodnocení měsíce je určitě taky plus.
  10. Intuitivní ovládání a financování půjček (subjektivní hodnocení):6 – Grafická stránka je vydařená ale přehlednost webu je dle nás horší. Do různých stránek se musíme prostě proklikat protože na hlavní stránce není přímá volba.
  11. Sekundární trh/autoinvestor: 8 – Sekundární trh je ale od nás zatím není odzkoušen, autoinvestor pracuje zatím dobře.
  12. Zkušenosti a reference zkušenějších investorů: 5 – Ohlasy jsou víceméně kladné, Ale není jich zatím tolik jako na Zonky
  13. Investorská komunita: – Na Facebooku funguje oficiální stránka platformy ale chybí komunitní stránka. Místo toho je možné dohledat komunitní stránku s diskuzí přímo na Stánkách Žlutého melounu zde.
  14. Další zohlednění: Jako plusový bod přičteme České (resp. Slovenské) právní prostředí

 

MintosMintos logo

  1. Očekávaný výnos (reálný): 9 – Očekávaný výnos máme aktuálně 11,1%.
  2. Průměrný výnos dle statistik: 9 – Dle statistik vychází průměr na 11,6%.
  3. Riziko nesplacení půjček (dle statistik): 5 – Dle statistik, které poskytuje Mintos se očekává průměrně 4,00% (Ve statistikách není přesné číslo. Toto je odvozeno ze známých statistik).
  4. Očekávaný výnos s dopadem rizika: – dle informacích popsaných výše je očekávaný výnos kolem 10,65%.
  5. Diverzifikace (nejmenší možná investice do jedné půjčky): 8 – u většiny půjček je minimální vklad 25 Euro.
  6. Průměrná Návratnost investice (reálná): 8 – Momentální průměrná doba splácení investice, máme 1 rok (11 měsíců).
  7. Vymáhání neuhrazených půjček (dle smlouvy): 10 – V Mintos funguje služba garance zpětného odkoupení. Není to automaticky u všech půjček ale při hledání investic se dá filtrovat i podle tohoto zadání. Funguje to tak, že když je půjčka 60 dní v prodlení, tak jí od Vás poskytovatel půjčky automaticky odkoupí.
  8. Možnost výběru zajímavých investic (subjektivní hodnocení): 9 – Půjček je na výběr opravdu mnoho, takže můžete pomoci různých filtrů hledat takové půjčky, které Vám nejvíce vyhovují.
  9. Komunikace s platformou (subjektivní hodnocení): 7 – Zatím jsme nebyli nuceni s nikým komunikovat protože nebyl žádný důvod.
  10. Intuitivní ovládání a financování půjček (subjektivní hodnocení): 6 – Grafická stránka je vydařená a přehledná, Vše naleznete na pár stránkách. Jediný probém nám dělalo ze začátku nastavení autoinvestora
  11. Sekundární trh/autoinvestor: 9 – Sekundární trh funguje v případě, že by jste chtěli vybrat všechny investice, navíc funguje i garance zpětného odkoupení / autoinvestice taky funguje.
  12. Zkušenosti a reference zkušenějších investorů: 7 – Mezi českými investory se Mintos těší velké popularitě tím jak je zaměřen na spokojenost investorů.
  13. Investorská komunita: – Na Facebooku funguje aktivní komunita českých i zahraničních investorů, kteří pomáhají řešit problémy. Odkaz na stránku zde.
  14. Další zohlednění:

 

BondoraBondora logo

  1. Očekávaný výnos (reálný): 9 – Očekávaný výnos máme aktuálně 13,0%.
  2. Průměrný výnos dle statistik: 10 – Dle statistik vychází průměr na 14,6%.
  3. Riziko nesplacení půjček (dle statistik): 4 – Dle statistik, které poskytuje Bondora se očekává průměrně 4,30% (Ve statistikách není přesné číslo. Toto je odvozeno ze známých grafů a statistik).
  4. Očekávaný výnos s dopadem rizika: 10 – dle informacích popsaných výše je očekávaný výnos kolem 12,45%
  5. Diverzifikace (nejmenší možná investice do jedné půjčky): 9 – u většiny půjček je minimální vklad 2 Euro.
  6. Průměrná Návratnost investice (reálná): 7 – Momentální průměrná doba splácení investice, máme 3,6 roky (44 měsíců).
  7. Vymáhání neuhrazených půjček (dle smlouvy): 7 – dle pocmínek na webu, náhrady na vymáhání v prvé řadě hradí Bondora a po vymáhání těchto nákladů po dlužníkovy je vyplácen i investor.
  8. Možnost výběru zajímavých investic (subjektivní hodnocení):  7 Na Bondoře momentálně není možnost vybrat si do které půjčky budete investovat, protože vše je pomocí autoinvestoru. Sedmičku jsme tedy dali jako střední hodnotu.
  9. Komunikace s platformou (subjektivní hodnocení): 6 – Komunikace při řešení vložení peněz probíhala naprosto v pořádku.
  10. Intuitivní ovládání a financování půjček (subjektivní hodnocení): 3 – Grafická stránka je z porovnávaných stránek nejhorší a přehlednost webu není dobrá. Do různých stránek se musíme prostě proklikat protože na hlavní stránce není přímá volba.
  11. Sekundární trh/autoinvestor: 4 – Sekundární trh funguje v případě, že by jste chtěli vybrat všechny investice/ autoinvestice funguje jako jediná možnost.
  12. Zkušenosti a reference zkušenějších investorů: 2 –  ty jsou jednoznačně nejhorší, Spousty investorů si stěžuje na netransparentní přehledy, nebo nesrozumitelnost vnitřních mechanismů.
  13. Investorská komunita: – Na Facebooku funguje komunita českých i zahraničních investorů, Není ale moc aktivní ani velká. Odkaz na stránku zde.
  14. Další zohlednění: -2 – Tentokrát tady udělíme minusové body a to převážně za časté změny podmínek, nesrozumitelnost některých výpisů atd. 

 

Výsledky hodnocení (Květen 2017)

1pohár pro víteze. místo – MINTOS

(odkaz na Mintos s prémií zde)

Mintos získal v Našem porovnání v průměru 7,3 body na porovnávaný dotaz. První místo si zasloužil vyrovnaností a držení velkého standardu v péči o investora.

2. místo – Zonky

(Odkaz na Zonky naleznete zde)

Na druhém místě z námi posuzovaných a používaných platforem se umístila pro Čechy nejznámější P2P platforem Zonky, s počtem 5,8 průměrných bodů. Nedosahujeme v ní zatím velké zisky a rozhodně se má v čem zlepšovat. Vidíme v ní však velký potenciál a hlavně dobrou komunikaci a řešení problémů.

Výhodná je i při žádosti o půjčku!

3. místo – Bondora a Žlutý meloun

(odkaz na Bondoru s vstupní prémií 5 Euro zde, odkaz na Žlutý meloun je zde)

Bondora a žlutý meloun získali oba průměr 5,6 bodů. Bondora má sice nejvyšší zisk ale reference, zkušenosti a možnost ovládání není nijak oslnivé a spíše upadá než aby se zvedalo. Žlutý meloun je naopak nová stránka která se zatím zlepšuje. Sráží ho však malé množství investorů a vysoká minimální investice do půjčky.

 

Jak zdanit zisk na P2P platformách?

Rozhodně je nutné zisk danit. Domnívat se že úřady nepřijdou na vaše zisky z P2P investování je bláhové a časem si zakládáte na problémy.

Jak danit se blíže dozvíte v připravovaném článku: Zdanění výnosů z internetových investic – Fyzické osoby

Na závěr porovnání s klasickými investicemi a dopad inflace

Jak si vede investování do P2P půjček oproti klasickým investicím jako je stavební spoření, spořící účet, Penzijní spoření, nemovitosti, drahé kovy, dluhopisy akcie atd.

(momentálně se porovnání připravuje)

A úplně na závěr porovnání s investicí do kryptoměn.

Investování do kryptoměn je dnes velké téma. Dá se říct, že všechny hlavní kryptoměny rostou. Otázkou je co je jen nafouknutá bublina, co je opravdu kryptoměna a co jen reklamní tah.

Bitcoin

Pouhým držením Bitcoinu se zhodnotili naše finance za 2 měsíce o více než 20 % (stav k první polovině roku 2017).

A to nemluvíme o obchodování a spekulování s kurzem, které je ale už pro opravdu odvážné a zodpovědné investory, kteří se nebojí investovat svůj čas a finance.

Bitcoin a ostatní altercoiny už zdaleka nejsou jen pro intoše, geeky a podobné IT šprty. Jestli se zajímáte o investování, finance a chtěli by jste začít s cryptoměnou, tak můžete začít na této stránce. 

Kam až může kurz Bitcoinu a ostatních altercoinů růst? dle některých odhadů by mohl za 10 let narůst o 3 483% (viz. tento zdroj). I kdyby byla skutečnost jen poloviční je to dle nás výhodné zkusit. Člověk přeci nakonec lituje vždy toho co neudělal a ne toho co udělal.

 

 

 

Jak levně poslat peníze do zahraničí

Jak levně poslat peníze do zahraničí

Většina projektů kterým se věnujeme a o kterých tady píšeme jsou zahraniční. Jak tedy nejlevněji posílat peníze ze svého bankovního účtu na zahraniční účet?

Poslat peníze bez poplatků do zahraničí?

Hlavní otázkou při posílání peněz do zahraničí je kurz za který budou vaše peníze směněny, výše poplatků a rychlost.

Jaké máme možnosti?

  • Klasické poštovní služby (šek, Mezinárodní poštovní poukaz, Cenné papíry). Poslat peníze do zahraničí můžete těmito klasickými službami, které vyžadují návštěvu banky a ruční (v některých případech už i elektronické) vyplnění požadovaných údajů.  Poplatky začínají na cca 70,-Kč, rychlost začíná od cca 5-ti dnů do dvou týdnů. Pro bližší informace o těchto klasických způsobech se dočtete například na stránce finance.cz – Článek je sice staršího data ale od té doby se nic zásadního nezměnilo

 

  • Expresivní zasílání peněz do zahraničí – WESTERN UNION. Jedná se o nejrychlejší způsob zasílání. Peníze fyzicky vložíte na pobočku, kterou máte nejblíže a do pár minut si je může někdo jiný vybrat v pobočce v zahraničí. Jistou nevýhodou je osobní vklad i výběr a spolehnutí na síť kamenných poboček. Další nevýhoda je výše poplatku, Za částku 15 000 Kč zaplatíte poplatek 1150 Kč. Popis a informace o Western Union jsou například na stránkách české pošty.

 

  • Posílání peněz ze svého bankovního účtu – SEPA platba. SEPA je označení pro platbu v Eurech a v rámci Evropské unie ( plus další evropské státy jako jsou Švýcarska, Norska, Lichtenštejnska, Monaka nebo na Island). Podmínkou je že jak banka odkud peníze odesíláte tak i banka příjemce musí režím SEPA poskytovat. Výhodou SEPA plateb je rychlost, banky garantují převod do 3 pracovních dnů. Poplatky se liší podle Vaší banky ale začínají od 20,-Kč (Fiobanka), 25,-Kč (Airbank) až po 250,-Kč (ČSOB). U SEPA platby se platí jen jeden poplatek a to SHA poplatek. Více informací a srovnání naleznete na stránce peníze.cz.

 

  • Posílání peněz ze svého bankovního účtu – ostatní ne SEPA platby. Situace je podobná jako u SEPA plateb ale poplatky jsou z pravidla vyšší (např. u Aibanky je polatek z 25,-Kč za SEPA platbu zvednut na 100,-Kč, Fio má z 20,-Kč na 200,-Kč) a dále můžete platit i poplatky banky příjemce. Info naleznete na stejném odkazu jako je info u SEPA plateb.

 

  • Internetová platforma TransferWise. Konečně se dostáváme k našemu favoritovi, ke kterému jsme postupem času došli. Jak už jsme se přesvědčili je mnoho chytrých a fungujících internetových projektů, které zjednodušují zastaralé způsoby bank. O tomto způsobu se trochu více rozepíšeme.

Jak nejlépe poslat peníze do zahraničí?

TransferWise, je založen na modelu, kdy máte v určené zemi kamaráda s bankovním účtem. Když nechcete platit poplatky tak se sním přece můžete domluvit, že mu peníze pošlete na jeho český účet a on je za Vás zaplatí ze svého zahraničního účtu. Vlastně se žádný mezistátní převod peněz neuskuteční.

Vašeho kamaráda v tomto zastoupí tvoří TransferWise.

Na začátku jsme psali co nás na platbách do zahraničí zajímá nejvíce. Takže jak si vede TransferWise v porovnání s ostatníma způsobama. Tady jsou naše zkušenosti:

Nejvýhodnější kurz při zasílání platby do zahraničí

Jako základ pro porovnání si zvolíme variantu převodu z bankovního účtu jelikož se dá udělat online pomocí internetového bankovnictví.

U Air Bank, která nabízí tradičně jedny z nejvýhodnějších kurzů (například viz. porovnání z této stránky), nám nabídly kurz CZK/EUR 26,942

Kurz CZK/EUR 4.6.2017

Kurz CZK/EUR 4.6.2017

Oproti tomu nám ve stejný čas nabídly na TransferWise kurz 26,3305 

Kurz na Transfwise 4.6.2017

Kurz na Transferwise 4.6.2017

Nejnižší poplatek při zasílání platby do zahraničí

Na TreasferWise se nachází chytrá kalkulačka, která okamžitě vypočítá velikost poplatku. S současné době byl poplatek 42 Kč (při platbě do cca 7000kč).

V porovnání s SHA poplatkem u Air bank nebo Fio banky je to sice vyšší částka (u SEPA plateb), musíme však brát v úvahu i to že se jedná o konečný poplatek i u ne SEPA plateb, kde u obou výše popsaných bank poplatek zvýší.

příklad poplatku u zaslání 10 000 Kč 4.6.2017 u Transferwise

příklad poplatku u zaslání 10 000 Kč 4.6.2017 u Transferwise

Dále při první platbě po pozvání od přítele (v tomto případě od Nás) nebudete platit žádný poplatek.

Nejrychlejší převod při zasílání platby do zahraničí

U klasického převodu přes Váš bankovní účet je doba převodu peněz do 3 dnů (SEPA) nebo přibližně do týdne. U TransferWise nám většinou trvalo jeden pracovní den než se připsali peníze na český účet od TransferWise a další den než se peníze připsali na cílový účet v zahraničí. Všechno však záleží na rychlosti místních bank.

O všech krocích Vás podrobně informují e-mailem.

Potvrzení odeslání peněz

Nevýhody TransferWise

Nic nemá jen samé výhody a každá mince má rub a líc. Největší nevýhody jsem poznali tyto:

  • Stránky nejsou česky (to může být problém pro člověka který neovládá angličtinu)
  • Není možné zakládat trvalé platby atd.
  • U některých příjemců je vyžadováno, aby účet ze kterého peníze přijdou měl vlastníka, který je v projektu zaregistrován (tedy přímo Vás).

Jak nejlevněji posílat peníze do zahraničí?

Není to vždy pravidlem ale co se týče naších zkušeností, tak se nám Transfer Wise osvědčil jako nejlevnější způsob pro poslání peněz do ciziny mimo Evropskou unii.

Při posílání peněz do zemí EU (tzn. SEPA platby) může být nejrychlejší a nejlevnější způsob poslat peníze přes internetová bankovnictví Vaší Banky. Vždy je však dobré porovnat s aktuálním kurzem na TransferWise a s poskytnutým poplatkem.

TransferWise logo

Odkaz na TranferWise s první platbou bez poplatů je zde.

Tento způsob posílání peněz často používáme při investování do P2P projektů. Více například v tomto příspěvku.

 

 

Na závěr jedno doporučení, které snad každý zná. Vždy se snažte posílat co největší částky ať ušetříte na poplatcích.

 

 

Zahraniční investice P2P – Mintos a Bondora

Zahraniční investice P2P – Mintos a Bondora

Dnes si představíme nejspíš nejznámější a nejrozšířenější P2P investiční platformy na světě, řekneme si v čem se liší a v čem která vyniká. Na těchto platformách můžete investovat i jako investor z České republiky.

Na konci příspěvku máme pro Vás připravený dárek.

 

P2P investice v zahraničí

O úspěšném testování investic na české platformě Zonky.cz, Slovensko-České Žlutý meloun a neúspěšném pokusu investovat Bitcoiny na BTCjam, jsme se vydali s investováním mimo náš region.. Nebo spíš mimo Československo.

Výběr platformy pro investování do zahraničních P2P půjček

Pátrání po vhodných platformách bylo obtížné. Vzhledem k neznámému cizímu prostředí, riziku spojené s zasláním peněz do cizí země i rozdílné mentalitě žadatelů o půjčku jsme si stanovili hlavní kritéria výběru.

  • Projekt nesmí být nováček nebo start-up
  • V projektu investují Češi nebo Slováci
  • V případě kdy budeme mít dlužníka, musí se o nás poskytovatel postarat
  • Minimální investice do jednotlivých půjček
  • Přehlednost a jednoduché ovládání

 

Nakonec jsem vybrali dvě platformy.

První je Estonská platforma Bondora a.s.. P2P půjčkám se věnuje již od roku 2009 a působí v domácím Estonsku, Finsku, Španělsku a také Slovensku.

Jako druhou si představíme Lotyšskou platformu Mintos.com, která nás zaujala hlavně garancí odkoupení úvěru po splatnosti.

První je ale na řadě Bondora

Zkušenosti s investování do P2P půjček Bondora

Bondora logo

Bondora je ve světě P2P půjček největší investiční platforma.

Investuje na ní mnoho Čechů a můžete dosáhnout úrokový zisk 10% až 20%

Nám se zatím daří držet úrokový zisk na 13%

Je těžké začít investovat na Bondora platformě?

Naopak. Během dvou dnů jsme měli vše včetně peněz na investičním účtě.

Platforma není v českém jazyce a máte na výběr z Angličtiny, Němčiny, Estonštiny a Finštiny. Nicméně Vás to nemusí tak moc trápit, protože v této platformě nemusíte pročítat poptávky. Bondora už před časem zavedla jedinou možnost investování tzv. Portfolio Manager.

Bondora portfolio manaer

S podobným nástrojem jsme se už setkali u slovenské platformy Žlutý meloun (příspěvek naleznete zde.), kde nám ale moc úspěšný nepřišel. Na webu Bondora.com je to ale jediná možnost a bylo k ní přistoupenu z důvodu velkého počtů investorů, kteří okamžitě zafinancovali nejlepší možné investiční příležitosti.

Jelikož se jedná opravdu o jedinou možnost, v podstatě se Vám celí proces investování na Bondora ulehčí. Jestli rádi hledáte zajímavé příběhy a pročítáte, proč kdo potřebuje zrovna Vaše peníze, budete zklamáni. Jestli ale ne a chcete „jen“ ať Vám investice vydělává je to pro Vás lehčí cesta. V Portfolio Manageru si nastavíte jednu z možností řízení rizika a už jen kontrolujete zda vše běží podla Vašeho plánu.

Na platformě Bondora dobře funguje i Sekundární trh.

Jak vložit peníze na investiční účet

Z České a Slovenské republiky je nejsnazší a nejlacinější způsob zaslat peníze přes TransferWise (o tomto způsobu zasílání peněz do zahraničí píšeme v základních nástrojích zde.).

TransferWise logo

Celá transakce nám trvala den a peníze byli bez poplatků a ve skvělém stavu kurzu připsány na investiční účet.

Pozor. Nastavte si správně Portfolio Managera. O tom jak ho nastavit Vám napíšeme v nějakém z příštích příspěvků.

Jaké je riziko investic na Bondora?

Dle oficiálně vydaných informací z platformy Bondora je momentálně (Květen 2017) 6,6% splátek po termínu (dále je v grafu 32% již zaplaceno, 60% platí včas a jen cca 1% jsou odepsané, tedy nesplacené půjčky)

graf rizika na Bondora

Z grafu nevyplývá, že 6,6 procent investic se Vám nezaplatí. Ze splátek po termínu je cca 20% jen týden po termínu splátky, cca 30% je týden až měsíc a zbylých cca 50% jsou po termínu splátky měsíc a více.

 

Nicméně se v současné době objevují nechvalné recenze od investorů, kterým se nelíbí netransparentní systém investování i časté změny postupů a samotných investic. Nás se zatím nic takového nedotklo a jestli ano budeme Vás o tom ihned informovat.

Dárek pro začínající investory!

Jako dárek pro Vás máme pozvánku na investiční platformu P2P půjček Bondora. Pokud se Vám tento projekt zalíbil a chcete vyzkoušet investice do P2P půjčky, nabízíme Vám možnost registrace s vstupním dárkem 5 Euro na vaše investice.

Dárek 5 Euro obdržíte ihned po registraci a není podmíněný žádným vkladem peněz na účet ani ničím jiným.

Pro registraci s vstupním bonusem (dárkem) 5 Euro klikněte na tento odkaz. 

Pro jakoukoliv radu nebo pomoc zorientovat se na Bondoře nás kontaktujte. Rádi Vám se vším pomůžeme.

 

Nyní následuje představení druhého námi vybraného projektu na investice v P2P půjčkách.

Zkušenosti s investování do P2P půjček Mintos

Mintos logo

Oproti Bondoře je Mintos menší a nemá takovou tradici. Má však jiné výhody, které Vám nyní představíme.

platforma Mintos má totiž ve své nabídce i český překlad stránek, možnost vložit finance na český účet v korunách a u některých půjček i garanci odkoupení v případě nezplacení

Průměrný čistý výnos je u investic v Mintosu momentálně něco pod 12% (květen 2017).

My jsme se svými čísly na 10% zisku.

Je těžké začít investovat na Mintos platformě?

Stejně jako u Bondory, tak ani u Mintosu není problém zaregistrovat se a začít investovat. Celé stránky lze jednoduše přepnout do českého jazyka a taky hlavní stránka je poměrně jednoduchá a přehledná.

Mintos zprostředkovává financování půjček od vícero poskytovatelů půjček. U těchto půjček se liší jak doba trvání, výška úroků i míra garance.

Graf jak funguje Mintos

Rozdíl oproti první představené zahraniční P2P platformě je ten, že si zde můžete, ale taky nemusíte, nastavovat automatické investování. mezi nabídkami si můžete vybírat a vkládat podle Vaších kritérií. Při hledání vhodných investic si můžete jednoduše a velmi přirozeně filtrovat nabídky podle zisku, doby splácení, typu půjčky i garance odkoupení.

Vzhled Mintos tržiště půjček

Co je to garance zpětného odkoupení?

Při filtrování půjček si můžete zaškrtnout, aby se Vám ukazovali jen půjčky s garancí zpětného odkoupení.

garance

Tyto půjčky mají garanci, že jestli bude mít půjčka prodlení ve zplacení více, než je v podmínkách garance (například 60 dní), poskytovatel jí od Vás odkoupí v zůstatkové hodnotě.

Jak vložit peníze na investiční účet

V nabídce možných vkladů máte i možnost vložení financí na český účet. Jestli ale budete chtít investovat i do zahraničních půjček doporučujeme vložit finance na účet v Eurech. Pro vklad je opět nejsnazší způsob zaslat peníze přes TransferWise.

TransferWise logo

JAko v případe Bondory nám vklad byl připsán do jednoho pracovního dne.

Jaké je riziko investic na Mintos?

Statistiky na stránkách ukazují rozdílné procenta pro různé země žadatelů o půjčky i dle druhu půjčky. Celkově je ale nyní (květen 2017) 14,3% v prodlení se zplácením (bráno jen z aktuálního objemu půjček). Z toho je ale polovina v prodlení „jen“ do 15-ti dnů.

Dárek zdarma pro začínající investory

Při registraci můžete použít níže položený odkaz a získáte jako dárek k Vaším prvním vkladům až 1% (platí pro vklady do 90 dní po registraci).

I zde pro Mintos platí, že pro jakoukoliv radu nebo pomoc zorientovat se nás kontaktujte. Rádi Vám se vším pomůžeme.

Jestli se chcete dozvědět o dalších alternativách, především těch českých, Připravujeme pro Vás porovnání investičních P2P půjček.

Prozatím můžete navštívit naše příspěvky o Zonky a Žlutý meloun

 

 

 

P2P půjčky – BTCjam

P2P půjčky – BTCjam

Po zkušenostech s P2P půjčkami jsme se rozhodli otestovat P2P půjčky ve světovém rozsahu a s Bitcoiny. Vybrali jsme si proto největší Bitcoin P2P platformu BTCjam.

Investování přes BTCjam

Tato zkušenost nebyla dlouhá ani nijak výnosná. Po velice lehkém přihlášení (přihlásit se přes Facebookovskou stránku). Vyplnění základních informací a rozkoukání se po webu, jsme zjistili, že v systému nepřibývají žádné nové žádosti o půjčku.

Rozhodli jsme se počkat a čekali jsme zhruba měsíc. Minulí týden (20 týden 2017) Jsme se rozhodli zrušit náš účet na BTCjam. Den po našem rozhodnutí nám přišel e-mail o tom, že BTCjam končí!

E-mail shrnul všechny ty roky, počet investic i proinvestované finance. a poděkoval všem zúčasněním.

 

P2P půjčky – Žlutý meloun

P2P půjčky – Žlutý meloun

Po článku o naších zkušenostech na portálu Zonky.cz jsme se rozhodli investovat i s dalším (tentokrát Slovensko – českým) P2P portálem.

P2P investování Žlutý meloun (Žltý melón)

Nabízí se porovnání s jeho (pro Čechy) známějším bratrem Zonky. Tak jaké jsou hlavní rozdíly?

  • Pro přihlášení není potřeba čekat na pozvání. Jakmile se rozhodnete přihlásit se, do hodiny můžete začít investovat.
  • Auto-investování. Můžete si zvolit jakou chcete strategii a program za vás bude investovat. Vše samozřejmě jen pokud budete chtít.
  • Sekundární trh. Nechybí ani možnost odprodat svoji investici. Potřebujete rychle své peníze zpátky, nemůžete čekat na včasné splacení? Svou pohledávku můžete nabídnout k odkoupení.
  • Aukce. I když je poptávka po peněžní půjčce zatříděná do ratingu a má i přiřazeny předpokládaný úrok, budoucí potenciální investoři můžou nabídnout úrok úplně jiný.
  • Česko/Slovenský trh. Na Žlutém melounu můžete investovat do půjček jak českých tak slovenských. 90% poptávek po půjčce jsou však ze Slovenska.

Uživatelské prostředí portálu Žlutý meloun.

Celé uživatelské prostředí je Více komplexní a každý si vněm najde co potřebuje. Ze začátku Vám může chvíli trvat než najdete co hledáte ale vždy se k cíli proklikáte.

Snadno najdete záložku Investiční příležitosti, nástěnku kde Vám chodí krátké zprávy o nových poptávkách a Investiční terminál kde naleznete všechny potřebné informace o Vaších financích na Žlutém melounu.

Chcete investovat do půjček na českém i Slovenském Trhu?

Jestli ano, musíte zaprvé podepsat dvě rámcové smlouvy a za druhé budete mít dva účty (jeden v Kč a druhý v Eurech). Když chcete investovat na Slovensku, musíte použít peněžní účet v Eurech (interní účet, který Vám u sebe Žlutý meloun založí) a když V ČR musíte použít účet v korunách. To nám přišlo trochu nešikovné zvlášť, když nemáte na účtech tolik prostředků a musíte je pracně přehazovat mezi měny.

Nabídka půjček

Jestli jste ze Zonky zvyklí na pravidelných přísun nových zájemců o půjčky, budete ze začátku nejspíš překvapeni. Nových půjček není mnoho a jelikož investujete formou aukce (kdo dá lepší úrok, ten vyhrává a může zafinancovat danou půjčku) často se dostanete pod doporučenou úrokovou sazbu. To je naopak výhoda pro žadatelé o půjčku s nabídnutým vysokým úvěrem. Není problém se dostat z doporučeným úrokem 16% na daleko nižších 7-8%.

Ověření a samotné investování na Žlutém melounu

Kromě toho, že při registraci dochází k vašemu ověření, tak dostanete i stránku s Validačními kódy. Na Validační kód se Vás Žlutý meloun zeptá vždy při nějakém finančním úkonu (výběr, vklad, zadání nabídky do aukce) a Vy opíšete příslušný kód a tím potvrdíte svojí totožnost.

Snad nemusíme zdůrazňovat že tyto kódy by jste neměli nikomu dávat.

Investování, nebo zadávání nabídek je už instinktivní a snadné. Nejprve si přečtete detailní popis žadatele o půjčku i s jeho příjmy, výdaji, komentářem atd. a pak už můžete nabízet. Minimum pro investování do jedné půjčky je 500 kč nebo 25 Euro.

Čekání, než se uzavře investiční příležitost, je poměrně dlouhé, proto by jste měli mít přehled a kontrolovat, jestli stále máte nabídku mezi vyhrávajícími. A nebo to nechat na systému autoinvestic.

Jaké je riziko nezplacení investic a jeho dopad na celkový zisk

riziko a jeho dopad na uroky

Jak je asi každému jasné, největší riziko přináší půjčky s nižším ratingem (na Žlutém melounu je to rating D, D- a HR). Podle oficiálních statistik na stránkách žlutý meloun naleznete i korekci čistého úroku po dopadu defaultu.

Laicky řečeno: Nejvyšší úrok dostanete při investování do půjček s ratingem H ale díky defaultu máte v průměru menší zisk než například u ratingu D-.

V současnosti se držíme těsně pod hranicí zisku 10% ročně.

aktualni vazeny urok

Vyplatí se mít zapnutého Autoinvestora?

.. Testujeme obojě varianty. Jak budeme mít dostatek informací podělíme se svámi o ně.

 

 

.. článek se nyní připravuje, děkujeme za strpení.

 

Jestli Vás zaujala možnost investování do P2P půjček podívejte se na další příspěvky například o Zonky nebo zahraničních platformách.

 

P2P půjčky – Zonky

P2P půjčky – Zonky

Naše zkušenosti s P2P investicí – Zonky.cz

Je to zhruba rok a něco co nás v televizi zaplavili reklamy jak lidé půjčují lidem. Dokonce i levněji a s klidem. Samozřejmě že nás to taky zaujalo. Ne tedy půjčit si od lidí, ale být ti, kteří někomu půjčí. Od Mala slýcháme, že největší peníze se točí v bankovnictví, půjčkách, hypotékách atd. Vybudovat nebo si pořídit vlastní banku je nesmysl (přinejmenším je to nad naše ambice a schopnosti) a z toho pramení náš zájem. Proč teda nezkusit být investorem na Zonky?

zonky

Zonky – P2P půjčky

Co nás na tomto projektu zaujalo?

  • Stanete se investorem/věřitelem
  • PR a shánění zákazníku Vám obstará sama Zonky
  • Stejně tak Vám zřídí online kancelář a technickou podporu
  • V podstatě Vám až podnos posílá žádosti o půjčku a vy si můžete vybírat
  •  Žadatele za Vás prověří a dle rizika zatřídí to kategorie
  • Je jen na Vás kolik a zda vůbec budete investovat

Jako investor musíte počkat na pozvání.

Při zaregistrování svého jména a emailu jsem dostalod Zonky zprávu, že mi děkují za můj zájem, ale že je tato komunita množstevně omezená, proto mi drží místo a až se na mě dostane řada tak dostanu pozvánku. Optimisticky ještě přihodili: Zapsali jsme Vás na listinu čekatelů, kde jste 4095. v pořadí.

přhlašení zonky

přihlášení na Zonky jako investor

 

Zhruba po třech měsících přišla pozvánka. 

Přihlášení a ověřování bylo celkem důkladné, hlavně jsem nechtěl nechat nic náhodě a podepsat něco co by mě následně mohlo mrzet. Samozřejmě, že smlouva s Vámi je psaná tak, že buď do toho chcete jít nebo nechoďte, jiní na to čekají. Ale podmínky byli přijatelné a věděl jsem do čeho jdu.

Něco málo o P2P půjčkách (nejen Zonky půjčky)

P2P je zkratka Peer-to-peer (nebo person-to-person), jsou služby poskytované přímo mezi lidmi.

Existují dvě skupiny lidí – ti, kteří si potřebují půjčit, a pak ti, kteří mají naopak přebytek peněz a hledají pro ně uplatnění. Mezi těmito dvěma skupinami pak stojí nezávislý mechanismu (popis z wikipedie).

Celí systém slouží jako alternativa ke klasickým bankovním půjčkám a úspěšně běží v celém světě.

Začátky a první investice do Zonky

Když už dokončíte ověřování a registraci dostanete se po přihlášení do své kanceláře. Zde uvidíte vše přehledně a hravou formou. Nevybafne na Vás nijak složitě vypadající hlavní stránka s plno podstránkami.

Chcete-li investovat, musíte první převést ze svého účtu peníze na svůj virtuální účet na Zonky. Připsání trvá cca 2 dny. Pak už směle můžete začít procházet tržiště a hledat vhodné investice.

Rozdělení investic podle rizika

Jako investor na Zonky musíte mít přehled do čeho budete investovat. Nabídky na Tržišti půjček, jsou označeny ratingem, který informuje o tom, jak je určitý úvěr rizikový. Poznáte to podle hodnocení i podle výšky úroku.

Hodnocení můžou být: A**, A*,  A++ , A+, A, B, C a D. Nejméně rizikový je A**, nejvíce rizika potom obsahuje úvěr D. Rozhodování, zda do daného úvěru vložit své peníze nebo nikoli je pak už jenom na Vás. Samozřejmě Vás může ovlivnit příběh nebo fotka, ale na to si dejte pozor. Nikdo do svého příběhu nenapíše, že často zapomíná splácet a že hraje automaty.

Jak vybrat dobrou investici?

Základ vždy musí tvořit selský rozum a porovnání rizika s výší zisku. Samotný úrok a zařazení do příslušného ratingu už dostatečně kontroluje výši rizika ale hlavní riziko (ztráty investice) nesete Vy jako investor.

Diverzifikace rizika je základní prvek v moderním ekonomii a zjednodušeně jí lze popsat jako rozdělení investic. Nesázet vše na jednu kartu.

Více o tématu jak vybrat dobrou investici Vám přineseme v nějakém příštím příspěvku.

 

Zhodnocení Zonky jako investice.

Zonky a celkové celé odvětví P2P půjček je hodně zajímavé. Je jen na každém investorovy, jak moc konzervativní nebo naopak odvážný bude. Při minimálním riziku se půjčky pohybují na úroku 3,99% a při nejrizikovějších půjčkách to je 19,99%. My osobně volíme spíš konzervativnější přístup a s úrokem se pohybujeme kolem 6%. Do rizikových půjček investujeme menší peníze a vybíráme si půjčky na menší finanční obnos.

PS. Jelikož má Zonky momentálně přetlak investorů, opravdu jí doporučujeme i v případě, kdy naopak žádáte o půjčku. Úrok, který Vám nabídne jen tak u klasické banky nedostanete. A nestává se často, že by investoři nějaký projekt nezainvestovali. A i když půjčku opravdu nezafinancují investoři, vloží se do toho i samotná Zonky a půjčku doplatí. Viděl jsem už půjčku na auto, kde Zonky ze svého zainvestovala 400 tis. (100 tis. poskytli investoři).