Header Image -

Tag Archives

3 Articles

Danění zisků ze Zonky

Danění zisků ze Zonky

logo Zonky.cz

 

Ke zdanění zisků z projektu Zonky jsme se nechali inspirovat skvěle udělaným návodem na této stránce.

Doporučujeme všem si tento odkaz projít a nastudovat. Níže se budeme zabývat pouze tím jak jsme skutečně zisky ze Zonky danili my.

Danění zisku ze Zonky se řídí podle §10

Jako podklad nám bude sloužit excelový výstup z našeho účtu. Cesta jak se k němu dostat je následující:

Můj profil > Informace k daním > Za rok 2017

Vygenerovaný výstup bude vypadat nějak takto:

Pro zdanění zisků dle §10, nás zajímají příjmy a výdaje. Jelikož jsme ale za tento zdanitelný rok měli větší výdaje než přijmu, uplatníme si pro daňové přiznání výdaje ve výši příjmů (v příštím roce si uplatit zbytek výdajů opět do výše příjmů než budou příjmy převyšovat výdaje, podle pravidla částečného uplatnění nákladů).

Pro doložení tohoto postupu jsme zpracovali rozšíření excelvé tabulky ze Zonky a to následovně:

Jak výdaje tak příjmy zapíšeme do přílohy č. 2 našeho daňového přiznání v kategorii F Jiné příjmy.

Společně s daňovým přiznáním odevzdáme i tabulky s výpočtem výdajů a příjmů

 

A to je vše.

 

UPOZORNĚNÍ: Výše ​​uvedená doporučení nejsou daňovým poradenstvím ve smyslu zákona č. 523/1992 Sb. o daňovém poradenství a Komoře daňových poradců České republiky v platném znění. Doporučení slouží jako pomůcka pro investory pro zorientování se v problematice zdanění jejich příjmů na Zonky. Autor tohoto článku popisuje svůj soukromý názor a pohled investora, nelze jej považovat za závazné doporučení ohledně provedení zdanění zmíněných příjmů a autor nenese žádnou odpovědnost, za správnost uvedených informací

 

 

 

 

Přehled investic do P2P půjček

Přehled investic do P2P půjček

Porovnání P2P platform a jak se nám na nich vede.

Nejvýhodnější investice do P2P

Pro naše zhodnocení budeme srovnávat P2P projekty do kterých investujeme. Hodnotit budeme na základě našich zkušeností, referencí od známých a hlavně skutečných čísel.

Protože náš hlavní cíl je aby jsme na těchto investicích vydělali. Tak nás v prvé řadě zajímá skutečný zisk a a návratnost investice.

Hodnocení P2P projektů:

Projekty od nás budou získávat body od jedné do desíti kde deset je nejlépe a jedna nejhůře.

 

 

Zonky  logo Zonky.cz

  1. Očekávaný výnos (reálný): 4Očekávaný výnos máme aktuálně 3,5%.
  2. Průměrný výnos dle statistik: 7 – Dle statistik vychází průměr na 9,5%.
  3. Riziko nesplacení půjček (dle statistik): 6 – Dle statistik, které chodí ze Zonky je průměrně 1,13% ale očekávaný je 3,35%.
  4. Očekávaný výnos s dopadem rizika: 4 – dle informacích popsaných výše je očekávaný výnos kolem 3%.
  5. Diverzifikace (nejmenší možná investice do jedné půjčky): 8 – Jako minimum můžete do jedné půjčky investovat 200 kč
  6. Průměrná Návratnost investice (reálná): 4 – Momentální průměrná doba splácení investice, máme 6 let (70 měsíců). Navíc stále platí nepřítomnost sekundárního trhu, takže se z investice není možné rozvázat.
  7. Vymáhání neuhrazených půjček (dle smlouvy): 7 – dle SoD náhrady na vymáhání v prvé řadě hradí Zonky a po vymáhání těchto nákladů po dlužníkovy je vyplácen i investor.
  8. Možnost výběru zajímavých investic (subjektivní hodnocení): 5Z důvodu velkého přetlaku investorů je téměř nemožné investovat do zajímavých půjček. Když Vám přijde email o nové půjčce věčinou už je zainvestovaná než na ní kliknete. Částečně lze toto řešit stažením neoficiální aplikace Zonkoid (pro android) nebo Zonkois (pro apple).
  9. Komunikace s platformou (subjektivní hodnocení): 8Komunikace při řešení vložení peněz probíhala naprosto v pořádku, pravidelné emaily od ředitele Zonky a přítomnost zaměstnanců na facebookovské stránce je určitě taky plus.
  10. Intuitivní ovládání a financování půjček (subjektivní hodnocení): 8Grafická stránka a jednoduchost webu se nám líbí. Vlastně ihned po prvním přihlášení jsme se rychle zorientovali.
  11. Sekundární trh/autoinvestor: 3Sekundární trh momentálně není, ale měl by být co nejdříve spuštěn, autoinvestor není.
  12. Zkušenosti a reference zkušenějších investorů: 7Ohlasy jsou víceméně kladné, až na nějaké prosby o vylepšení na kterých se ale pracuje.
  13. Investorská komunita: 8 – Na Facebooku funguje aktivní komunita investorů do které vstupují i zaměstnanci Zonky a pomáhají řešit problémy. Odkaz na stránku zde.
  14. Další zohlednění: Plusové body je třeba přičíst i za dobrý marketing a České právní prostředí.

 

Žlutý melounzluty meloun logo

  1. Očekávaný výnos (reálný):6 Očekávaný výnos máme aktuálně 5,4%.
  2. Průměrný výnos dle statistik: 8 Dle statistik vychází průměr na 12%.
  3. Riziko nesplacení půjček (dle statistik): 5 – Dle statistik, které poskytuje Žlutý meloun se očekává průměrně 3,55%.
  4. Očekávaný výnos s dopadem rizika: – dle informacích popsaných výše je očekávaný výnos kolem 5,2%.
  5. Diverzifikace (nejmenší možná investice do jedné půjčky): 3 – Jako minimum můžete do jedné půjčky investovat 500 Kč nebo 25 Euro.
  6. Průměrná Návratnost investice (reálná): 5 – Momentální průměrná doba splácení investice, máme 5 let (60 měsíců).
  7. Vymáhání neuhrazených půjček (dle smlouvy): 7 – dle SoD náhrady na vymáhání v prvé řadě hradí Žlutý meloun a po vymáhání těchto nákladů po dlužníkovy je vyplácen i investor.
  8. Možnost výběru zajímavých investic (subjektivní hodnocení):6 – Z důvodu přetlaku investorů je obtížné investovat do výnosnějších projektů, umocňuje to i fakt že se investuje formou aukce (nižší úrok vyhrává). Plus je autoinvest viz. níže.
  9. Komunikace s platformou (subjektivní hodnocení): 7 – Komunikace při řešení vložení peněz probíhala naprosto v pořádku, pravidelné emaily zhodnocení měsíce je určitě taky plus.
  10. Intuitivní ovládání a financování půjček (subjektivní hodnocení):6 – Grafická stránka je vydařená ale přehlednost webu je dle nás horší. Do různých stránek se musíme prostě proklikat protože na hlavní stránce není přímá volba.
  11. Sekundární trh/autoinvestor: 8 – Sekundární trh je ale od nás zatím není odzkoušen, autoinvestor pracuje zatím dobře.
  12. Zkušenosti a reference zkušenějších investorů: 5 – Ohlasy jsou víceméně kladné, Ale není jich zatím tolik jako na Zonky
  13. Investorská komunita: – Na Facebooku funguje oficiální stránka platformy ale chybí komunitní stránka. Místo toho je možné dohledat komunitní stránku s diskuzí přímo na Stánkách Žlutého melounu zde.
  14. Další zohlednění: Jako plusový bod přičteme České (resp. Slovenské) právní prostředí

 

MintosMintos logo

  1. Očekávaný výnos (reálný): 9 – Očekávaný výnos máme aktuálně 11,1%.
  2. Průměrný výnos dle statistik: 9 – Dle statistik vychází průměr na 11,6%.
  3. Riziko nesplacení půjček (dle statistik): 5 – Dle statistik, které poskytuje Mintos se očekává průměrně 4,00% (Ve statistikách není přesné číslo. Toto je odvozeno ze známých statistik).
  4. Očekávaný výnos s dopadem rizika: – dle informacích popsaných výše je očekávaný výnos kolem 10,65%.
  5. Diverzifikace (nejmenší možná investice do jedné půjčky): 8 – u většiny půjček je minimální vklad 25 Euro.
  6. Průměrná Návratnost investice (reálná): 8 – Momentální průměrná doba splácení investice, máme 1 rok (11 měsíců).
  7. Vymáhání neuhrazených půjček (dle smlouvy): 10 – V Mintos funguje služba garance zpětného odkoupení. Není to automaticky u všech půjček ale při hledání investic se dá filtrovat i podle tohoto zadání. Funguje to tak, že když je půjčka 60 dní v prodlení, tak jí od Vás poskytovatel půjčky automaticky odkoupí.
  8. Možnost výběru zajímavých investic (subjektivní hodnocení): 9 – Půjček je na výběr opravdu mnoho, takže můžete pomoci různých filtrů hledat takové půjčky, které Vám nejvíce vyhovují.
  9. Komunikace s platformou (subjektivní hodnocení): 7 – Zatím jsme nebyli nuceni s nikým komunikovat protože nebyl žádný důvod.
  10. Intuitivní ovládání a financování půjček (subjektivní hodnocení): 6 – Grafická stránka je vydařená a přehledná, Vše naleznete na pár stránkách. Jediný probém nám dělalo ze začátku nastavení autoinvestora
  11. Sekundární trh/autoinvestor: 9 – Sekundární trh funguje v případě, že by jste chtěli vybrat všechny investice, navíc funguje i garance zpětného odkoupení / autoinvestice taky funguje.
  12. Zkušenosti a reference zkušenějších investorů: 7 – Mezi českými investory se Mintos těší velké popularitě tím jak je zaměřen na spokojenost investorů.
  13. Investorská komunita: – Na Facebooku funguje aktivní komunita českých i zahraničních investorů, kteří pomáhají řešit problémy. Odkaz na stránku zde.
  14. Další zohlednění:

 

BondoraBondora logo

  1. Očekávaný výnos (reálný): 9 – Očekávaný výnos máme aktuálně 13,0%.
  2. Průměrný výnos dle statistik: 10 – Dle statistik vychází průměr na 14,6%.
  3. Riziko nesplacení půjček (dle statistik): 4 – Dle statistik, které poskytuje Bondora se očekává průměrně 4,30% (Ve statistikách není přesné číslo. Toto je odvozeno ze známých grafů a statistik).
  4. Očekávaný výnos s dopadem rizika: 10 – dle informacích popsaných výše je očekávaný výnos kolem 12,45%
  5. Diverzifikace (nejmenší možná investice do jedné půjčky): 9 – u většiny půjček je minimální vklad 2 Euro.
  6. Průměrná Návratnost investice (reálná): 7 – Momentální průměrná doba splácení investice, máme 3,6 roky (44 měsíců).
  7. Vymáhání neuhrazených půjček (dle smlouvy): 7 – dle pocmínek na webu, náhrady na vymáhání v prvé řadě hradí Bondora a po vymáhání těchto nákladů po dlužníkovy je vyplácen i investor.
  8. Možnost výběru zajímavých investic (subjektivní hodnocení):  7 Na Bondoře momentálně není možnost vybrat si do které půjčky budete investovat, protože vše je pomocí autoinvestoru. Sedmičku jsme tedy dali jako střední hodnotu.
  9. Komunikace s platformou (subjektivní hodnocení): 6 – Komunikace při řešení vložení peněz probíhala naprosto v pořádku.
  10. Intuitivní ovládání a financování půjček (subjektivní hodnocení): 3 – Grafická stránka je z porovnávaných stránek nejhorší a přehlednost webu není dobrá. Do různých stránek se musíme prostě proklikat protože na hlavní stránce není přímá volba.
  11. Sekundární trh/autoinvestor: 4 – Sekundární trh funguje v případě, že by jste chtěli vybrat všechny investice/ autoinvestice funguje jako jediná možnost.
  12. Zkušenosti a reference zkušenějších investorů: 2 –  ty jsou jednoznačně nejhorší, Spousty investorů si stěžuje na netransparentní přehledy, nebo nesrozumitelnost vnitřních mechanismů.
  13. Investorská komunita: – Na Facebooku funguje komunita českých i zahraničních investorů, Není ale moc aktivní ani velká. Odkaz na stránku zde.
  14. Další zohlednění: -2 – Tentokrát tady udělíme minusové body a to převážně za časté změny podmínek, nesrozumitelnost některých výpisů atd. 

 

Výsledky hodnocení (Květen 2017)

1pohár pro víteze. místo – MINTOS

(odkaz na Mintos s prémií zde)

Mintos získal v Našem porovnání v průměru 7,3 body na porovnávaný dotaz. První místo si zasloužil vyrovnaností a držení velkého standardu v péči o investora.

2. místo – Zonky

(Odkaz na Zonky naleznete zde)

Na druhém místě z námi posuzovaných a používaných platforem se umístila pro Čechy nejznámější P2P platforem Zonky, s počtem 5,8 průměrných bodů. Nedosahujeme v ní zatím velké zisky a rozhodně se má v čem zlepšovat. Vidíme v ní však velký potenciál a hlavně dobrou komunikaci a řešení problémů.

Výhodná je i při žádosti o půjčku!

3. místo – Bondora a Žlutý meloun

(odkaz na Bondoru s vstupní prémií 5 Euro zde, odkaz na Žlutý meloun je zde)

Bondora a žlutý meloun získali oba průměr 5,6 bodů. Bondora má sice nejvyšší zisk ale reference, zkušenosti a možnost ovládání není nijak oslnivé a spíše upadá než aby se zvedalo. Žlutý meloun je naopak nová stránka která se zatím zlepšuje. Sráží ho však malé množství investorů a vysoká minimální investice do půjčky.

 

Jak zdanit zisk na P2P platformách?

Rozhodně je nutné zisk danit. Domnívat se že úřady nepřijdou na vaše zisky z P2P investování je bláhové a časem si zakládáte na problémy.

Jak danit se blíže dozvíte v připravovaném článku: Zdanění výnosů z internetových investic – Fyzické osoby

Na závěr porovnání s klasickými investicemi a dopad inflace

Jak si vede investování do P2P půjček oproti klasickým investicím jako je stavební spoření, spořící účet, Penzijní spoření, nemovitosti, drahé kovy, dluhopisy akcie atd.

(momentálně se porovnání připravuje)

A úplně na závěr porovnání s investicí do kryptoměn.

Investování do kryptoměn je dnes velké téma. Dá se říct, že všechny hlavní kryptoměny rostou. Otázkou je co je jen nafouknutá bublina, co je opravdu kryptoměna a co jen reklamní tah.

Bitcoin

Pouhým držením Bitcoinu se zhodnotili naše finance za 2 měsíce o více než 20 % (stav k první polovině roku 2017).

A to nemluvíme o obchodování a spekulování s kurzem, které je ale už pro opravdu odvážné a zodpovědné investory, kteří se nebojí investovat svůj čas a finance.

Bitcoin a ostatní altercoiny už zdaleka nejsou jen pro intoše, geeky a podobné IT šprty. Jestli se zajímáte o investování, finance a chtěli by jste začít s cryptoměnou, tak můžete začít na této stránce. 

Kam až může kurz Bitcoinu a ostatních altercoinů růst? dle některých odhadů by mohl za 10 let narůst o 3 483% (viz. tento zdroj). I kdyby byla skutečnost jen poloviční je to dle nás výhodné zkusit. Člověk přeci nakonec lituje vždy toho co neudělal a ne toho co udělal.

 

 

 

P2P půjčky – Zonky

P2P půjčky – Zonky

Naše zkušenosti s P2P investicí – Zonky.cz

Je to zhruba rok a něco co nás v televizi zaplavili reklamy jak lidé půjčují lidem. Dokonce i levněji a s klidem. Samozřejmě že nás to taky zaujalo. Ne tedy půjčit si od lidí, ale být ti, kteří někomu půjčí. Od Mala slýcháme, že největší peníze se točí v bankovnictví, půjčkách, hypotékách atd. Vybudovat nebo si pořídit vlastní banku je nesmysl (přinejmenším je to nad naše ambice a schopnosti) a z toho pramení náš zájem. Proč teda nezkusit být investorem na Zonky?

zonky

Zonky – P2P půjčky

Co nás na tomto projektu zaujalo?

  • Stanete se investorem/věřitelem
  • PR a shánění zákazníku Vám obstará sama Zonky
  • Stejně tak Vám zřídí online kancelář a technickou podporu
  • V podstatě Vám až podnos posílá žádosti o půjčku a vy si můžete vybírat
  •  Žadatele za Vás prověří a dle rizika zatřídí to kategorie
  • Je jen na Vás kolik a zda vůbec budete investovat

Jako investor musíte počkat na pozvání.

Při zaregistrování svého jména a emailu jsem dostalod Zonky zprávu, že mi děkují za můj zájem, ale že je tato komunita množstevně omezená, proto mi drží místo a až se na mě dostane řada tak dostanu pozvánku. Optimisticky ještě přihodili: Zapsali jsme Vás na listinu čekatelů, kde jste 4095. v pořadí.

přhlašení zonky

přihlášení na Zonky jako investor

 

Zhruba po třech měsících přišla pozvánka. 

Přihlášení a ověřování bylo celkem důkladné, hlavně jsem nechtěl nechat nic náhodě a podepsat něco co by mě následně mohlo mrzet. Samozřejmě, že smlouva s Vámi je psaná tak, že buď do toho chcete jít nebo nechoďte, jiní na to čekají. Ale podmínky byli přijatelné a věděl jsem do čeho jdu.

Něco málo o P2P půjčkách (nejen Zonky půjčky)

P2P je zkratka Peer-to-peer (nebo person-to-person), jsou služby poskytované přímo mezi lidmi.

Existují dvě skupiny lidí – ti, kteří si potřebují půjčit, a pak ti, kteří mají naopak přebytek peněz a hledají pro ně uplatnění. Mezi těmito dvěma skupinami pak stojí nezávislý mechanismu (popis z wikipedie).

Celí systém slouží jako alternativa ke klasickým bankovním půjčkám a úspěšně běží v celém světě.

Začátky a první investice do Zonky

Když už dokončíte ověřování a registraci dostanete se po přihlášení do své kanceláře. Zde uvidíte vše přehledně a hravou formou. Nevybafne na Vás nijak složitě vypadající hlavní stránka s plno podstránkami.

Chcete-li investovat, musíte první převést ze svého účtu peníze na svůj virtuální účet na Zonky. Připsání trvá cca 2 dny. Pak už směle můžete začít procházet tržiště a hledat vhodné investice.

Rozdělení investic podle rizika

Jako investor na Zonky musíte mít přehled do čeho budete investovat. Nabídky na Tržišti půjček, jsou označeny ratingem, který informuje o tom, jak je určitý úvěr rizikový. Poznáte to podle hodnocení i podle výšky úroku.

Hodnocení můžou být: A**, A*,  A++ , A+, A, B, C a D. Nejméně rizikový je A**, nejvíce rizika potom obsahuje úvěr D. Rozhodování, zda do daného úvěru vložit své peníze nebo nikoli je pak už jenom na Vás. Samozřejmě Vás může ovlivnit příběh nebo fotka, ale na to si dejte pozor. Nikdo do svého příběhu nenapíše, že často zapomíná splácet a že hraje automaty.

Jak vybrat dobrou investici?

Základ vždy musí tvořit selský rozum a porovnání rizika s výší zisku. Samotný úrok a zařazení do příslušného ratingu už dostatečně kontroluje výši rizika ale hlavní riziko (ztráty investice) nesete Vy jako investor.

Diverzifikace rizika je základní prvek v moderním ekonomii a zjednodušeně jí lze popsat jako rozdělení investic. Nesázet vše na jednu kartu.

Více o tématu jak vybrat dobrou investici Vám přineseme v nějakém příštím příspěvku.

 

Zhodnocení Zonky jako investice.

Zonky a celkové celé odvětví P2P půjček je hodně zajímavé. Je jen na každém investorovy, jak moc konzervativní nebo naopak odvážný bude. Při minimálním riziku se půjčky pohybují na úroku 3,99% a při nejrizikovějších půjčkách to je 19,99%. My osobně volíme spíš konzervativnější přístup a s úrokem se pohybujeme kolem 6%. Do rizikových půjček investujeme menší peníze a vybíráme si půjčky na menší finanční obnos.

PS. Jelikož má Zonky momentálně přetlak investorů, opravdu jí doporučujeme i v případě, kdy naopak žádáte o půjčku. Úrok, který Vám nabídne jen tak u klasické banky nedostanete. A nestává se často, že by investoři nějaký projekt nezainvestovali. A i když půjčku opravdu nezafinancují investoři, vloží se do toho i samotná Zonky a půjčku doplatí. Viděl jsem už půjčku na auto, kde Zonky ze svého zainvestovala 400 tis. (100 tis. poskytli investoři).